定存沒到期可以領嗎？提前解約的本金與利息怎麼算

一般新臺幣定存可以在到期前申請解約；常聽到的「八折」，指的是重算利息，不是把本金扣掉兩成。先算今天能入帳多少，再決定要不要解約。若已經按月領過利息，銀行可能扣回多付的部分，這次入帳就可能少於原本金。

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解約利息怎麼算？先找實際存滿的期別

不能直接把原本的一年期利息乘以 0.8。銀行可能先改用實際存滿期間對應的利率，再打折。

以臺灣企銀公布的計息方式為例：存滿一個月以上，中途解約按實存相當期間的利率單利八折計息；足月部分用年利率乘月數、除以 12。固定利率看起存日牌告，機動利率遇調整則分段計算。

假設存入 100,000 元，原本要存一年，現在剛好存滿六個月；解約適用的六個月期年利率假設為 1.5%：

解約利息＝100,000 × 1.5% × 0.8 × 6 ÷ 12＝600 元

如果尚未領息、沒有其他扣項，這次稅前本息合計為 100,600 元。這裡的 1.5% 是教學數字，不是銀行目前報價；有零星天數或機動利率調整時，應按該筆契約計算。

沿用上例，再假設原約定的一年期固定年利率為 2%，到期一次領息：

兩種選擇差 1,400 元，但後者還要多存六個月，不能把這個差額全叫作提前解約罰金。如果房租明天就要付，再等六個月的 102,000 元並不能處理眼前的付款。

可手動複製這張表，填入銀行對這筆定存提供的解約試算、到期金額與入帳時間；另扣除適用稅費及其他約定扣項，就能比較實際可用金額。

中國信託的解約說明指出，若已付利息超過重新計算後應領的利息，會扣回多給的部分。

例如同樣本金 100,000 元，解約重算後應得利息 600 元，但先前已領了 1,000 元，且沒有稅費或其他扣項：

這次入帳＝100,000＋600－1,000＝99,600 元

此次入帳雖比本金少 400 元，加上先前已領的 1,000 元，合計仍是 100,600 元。這 400 元是多付利息的扣回，不是把本金打八折。看解約明細時，把「重算利息」與「已付利息」分開，才能看懂差額。

未滿一個月，不是每家都不計息。 中信上述 FAQ 區分新存與續存：新定存未滿一個月不計息，續存則可依續存起息日的活期牌告利率按日計息。將來銀行現行 FAQ則說，未滿一個月依活期儲蓄存款牌告利率計息。別為了「未滿月一定沒息」而硬拖到來不及付款。

需要一小筆，不代表原定存能拆領。 現行定期存款解約辦法第 4 條規定中途解約應整筆結清。若你只有一筆 10 萬元定存，不能自行認定可只領 2 萬元、其餘照舊；先看該產品是否另有可用的提領安排。已經開成多筆，與把既有的一筆拆開，是兩件事。

同辦法允許銀行與存戶依公平原則另行約定，違約金計算也須明示。本文的銀行算法不能代替其他定期儲蓄存款、外幣或專案商品的契約。

上述辦法要求七日前通知銀行，銀行同意時也可受理未提前七日的解約。因此，不是人人都必須再等七天，也不能保證每一筆都可立刻線上解約入帳。

先看銀行對這一筆提供的解約金額與可辦理時間；若沒有線上解約選項、存款已辦質借，或付款期限快到了，直接請銀行確認能否辦理、需要哪些手續，以及何時入帳。要解約的金額能在付款前用到，才有解決急用問題。

這次處理完，再把可能隨時要用的錢與可等待的錢分開。可接著看緊急預備金放哪裡，避免下一次又得為小額急用款解掉整筆定存。

銀行與法規查證：2026 年 10 月 17 日；算例皆為假設利率、稅前金額。